주요 내용

• 코인플립은 피해자 보상으로 480만 달러 이상을 지급해야 한다.

• 거래 금액이 캘리포니아주의 고객 일일 한도인 1,000달러를 초과했습니다.

• 코인플립은 또한 과도한 수수료로 규제 당국에 35만 달러 이상을 지급해야 한다.

코인플립, 사기 방지 장치 문제로 보상 명령 직면

캘리포니아주 금융규제기관인 금융보호혁신부(DFPI)는 11월 4일 코인플립에 캘리포니아 사기 피해자들에게 480만 달러 이상을 지급하라고 명령했다고 발표했다. DFPI는 이 지급을 전액 보상이라고 설명했다. 코인플립에 대한 명령에는 회사가 불법적으로 부과한 과다 수수료로 DFPI에 35만 달러 이상을 지급하라는 내용도 포함됐다.

조사관들은 2021년 이후 해당 운영업체가 사용자 신원 확인을 적절히 수행하지 않았고 의심스러운 활동을 탐지·예방·신고·완화하는 데 실패했다고 밝혔다. DFPI는 이러한 실패로 인해 사기범들이 고객을 악용해 자산을 빼낼 수 있었다고 밝혔다. DFPI 위원장 KC 모흐세니는 다음과 같이 말했다.

“강력한 사기 방지 및 소비자 보호 관행은 캘리포니아에서 사업을 영위하기 위한 필수 요건이며, 권고 사항이 아닙니다.”

조사 결과에는 1,000달러의 일일 고객 한도를 초과한 거래, 구매 전 서면 공개 자료 누락, 불완전한 영수증이 포함되었다. DFPI는 암호화폐 사업을 규제하고 키오스크 안전장치를 설정하는 디지털 금융 자산법과 연방 자금세탁 방지 요건을 인용했다. 또한 불법적이고 불공정하며 기만적이거나 남용적인 금융 관행을 금지하는 캘리포니아 소비자 금융 보호법도 인용했다.

키오스크 사기, 자금 보호가 필요하다는 허위 주장 악용

캘리포니아 금융보호혁신국(DFPI)에 따르면 코인플립의 캘리포니아 기기는 주로 식료품점, 주유소, 편의점에서 운영된다. 규제 당국은 키오스크 거래가 즉시 이루어지고 되돌릴 수 없으며 소비자가 추적하기 어렵다고 설명했다. 또한 이러한 기기와 관련된 사기에서 고령자가 특히 취약하다고 지적했다.

사기범들은 사기성 지원 메시지와 사칭 수법을 이용해 신뢰받는 기관으로 가장하고 계정 문제를 꾸며낸다. 미국 연방거래위원회(FTC)는 의심스러운 활동 주장이나 컴퓨터 보안 경고로 시작되는 사기 수법을 설명했다. 피해자들은 그다음 현금을 인출해 인근 키오스크를 통해 이체하도록 압박을 받는다.

이러한 비트코인 ATM 사칭 사기에서는 제공된 QR 코드가 구매한 암호화폐를 사기꾼의 지갑으로 보내도록 한다. 정부, 기업, 기술 지원 사칭은 2024년 상반기 키오스크 사기 손실 신고의 약 86%를 차지했다. 60세 이상은 해당 기간 동안 이 기계와 관련된 신고 손실의 약 71%를 차지했다.

캘리포니아주는 보상 명령 외에도 코인플립에 불법·불공정·기만적·남용적 관행을 중단하라고 명령했으며, 여러 키오스크 운영업체에 대한 단속을 이어가고 있다. 앞선 조치로는 허메스 비트코인 폐쇄와 록잇코인, 코인미, 코인허브에 대한 금전 제재 부과가 있었다. DFPI는 암호화폐 사기 추적기를 운영하며 소비자 사기 신고를 접수한다.

주(州) 당국, 운영업체 환불 및 수사상 회수 추진

애리조나주는 8월 12일 암호화폐 ATM 피해자 35명에게 총 171,332달러를 전액 환불받아냈다고 발표했다. 이주의 의무 환급 조항은 운영업체 이용 기간이 10일 미만인 자격 요건을 충족하는 고객에게 적용된다. 자격을 갖추려면 30일 이내에 신고하고 사기 유인 사실을 입증하는 서류를 제출해야 한다.

이와 별도로, 앨라배마주의 암호화폐 ATM 사기 환불 요건도 10월 1일부터 시행되었다. 자격을 갖춘 신규 고객은 거래 금액 전액에 수수료를 더한 금액을 돌려받을 수 있으며, 기존 고객은 가치의 절반에 수수료 전액을 더한 금액을 받을 자격이 있다. 두 그룹 모두 60일의 신고 기한을 지켜야 한다.

오하이오 수사관들은 가짜 마이크로소프트 지원 사기에서 암호화폐 ATM을 통해 도난당한 15,300달러를 회수했다. 63세 여성은 수사관들이 자금을 추적해 동결한 후 10월 8일 돈을 돌려받았다. 수사관들은 앨런 카운티 검찰청과 협력해 압수수색 영장을 받았다.